Новости кредитных организаций и МФО

Статьи

Понимание кредитной истории – ключ к лучшему финансовому будущему

Кредитная история –  важнейший элемент финансовой жизни человека. Каждый, кто обращался за кредитом, микрозаймом, или кредитной картой, наверняка сталкивался с термином “кредитная история”. В этой статье будет дано исчерпывающее представление о том, что такое кредитная история, как она влияет на вашу жизнь, и как ее улучшить.

Что такое кредитная история?

Кредитную историю можно определить как запись о способности человека погашать долги и его общем поведении с финансовыми продуктами, связанными с кредитами. Финансовые учреждения, в первую очередь банки и кредитные бюро, собирают эту информацию на основе различных факторов, таких как платежи по кредитным картам, погашение кредитов и любые другие формы займов, взятых человеком.

Кредитная история состоит из следующих компонентов:

  1. Личная информация – имя, адрес, номер паспорта и сведения о работе.
  2. Кредитные счета – сведения о кредитных картах, займах, овердрафтах и других кредитных средствах, взятых физическим лицом.
  3. История погашения счетов – запись о том, насколько своевременно производились платежи по всем кредитным счетам.
  4. Непогашенная задолженность – общая сумма задолженности на данный момент.
  5. Кредитные запросы – список организаций, которые обращались к вашему кредитному отчету для оценки вашей кредитоспособности.
  6. Публичные записи – информация о банкротстве, налоговых обязательствах или любых других юридических вопросах, влияющих на вашу кредитоспособность.

Почему кредитная история важна?

Хорошая кредитная история свидетельствует о вашей финансовой надежности и кредитоспособности. Она играет важную роль, когда вы подаете заявку на получение кредита, кредитной карты, ипотеки или любой другой формы кредита. Значимость кредитной истории можно описать следующим образом:

  1. Более низкие процентные ставки. Лучшая кредитная история ведет к снижению процентных ставок по кредитам и кредитным картам.
  2. Лучшие страховые ставки. Ваша кредитная история может повлиять на ставки страховых взносов по автомобильному страхованию и страхованию недвижимости.
  3. Более легкое одобрение кредитов и кредитных карт. Кредиторы охотнее одобрят вашу заявку, если у вас хорошая кредитная история.
  4. Возможности трудоустройства. Некоторые работодатели учитывают кредитную историю как параметр при рассмотрении вашего заявления на работу, требующую работы с финансами.

Как улучшить свою кредитную историю?

Микрозаймы – это краткосрочные кредиты, предназначенные для того, чтобы помочь людям покрыть расходы до следующей зарплаты. Вот несколько советов, как улучшить свою кредитную историю, чтобы получить более выгодный микрозайм:

  1. Своевременно вносите платежи по всем своим кредитным счетам.
  2. Поддерживайте низкий коэффициент использования кредита (остаток задолженности, деленный на кредитный лимит).
  3. Регулярно проверяйте свой кредитный отчет на предмет расхождений и потенциально мошеннических действий.
  4. Избегайте подачи заявок на несколько кредитных продуктов в течение короткого периода времени, что приводит к множественным запросам на получение кредита, которые вредят вашей кредитной оценке.

Кредитная история – вопросы и ответы

В: Как долго негативная информация остается в моей кредитной истории?

О: Несвоевременные платежи, списания и взыскания обычно остаются в кредитной истории в течение семи лет. Банкротство, однако, может сохраняться до 10 лет.

В: Как я могу проверить свою кредитную историю?

О: Вы можете запросить бесплатный кредитный отчет в трех крупнейших кредитных бюро России – Объединенном кредитном бюро (ОКБ), Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) и «Скоринг Бюро», один раз в 12 месяцев на официальных сайтах бюро.

В: Могу ли я удалить неточную информацию из своей кредитной истории?

О: Да, вы можете оспорить неточности, обратившись в соответствующие кредитные бюро или к первоначальному кредитору для решения вопроса. Очень важно регулярно проверять свой кредитный отчет, чтобы убедиться в достоверности всей информации.

Завершая тему

Поддержание здоровой кредитной истории жизненно важно для вашего финансового благополучия. Понимание того, как она работает, позволит вам принимать обоснованные решения о деньгах и облегчит жизнь при подаче заявки на получение как микрозаймов, так и других кредитных продуктов. Соблюдайте советы, приведенные в этой статье, чтобы обеспечить себе светлое финансовое будущее.