Как микрозаймы могут повлиять на кредитный рейтинг?

Микрозаймы стали неотъемлемой часть современной российской действительности – на конец 2022 года в нашей стране насчитывалось 17,3 млн человек с действующими микрозаймами. В этой статье мы рассмотрим, как займы «до зарплаты» могут повлиять на вашу кредитную историю, что необходимо учитывать перед тем, как взять микрозайм, и как ответственно им распорядиться. Эта информация поможет вам принять взвешенное решение и защитить свое финансовое благополучие. Давайте окунемся в мир микрозаймов и их влияния на кредитную историю.

О микрозайме – в двух словах

Микрозаймы – это краткосрочные кредиты с высокой процентной ставкой, предназначенные для того, чтобы помочь заемщикам покрыть неотложные расходы до следующей зарплаты. Такие кредиты обычно выдаются на срок от недели до месяца и часто предлагаются с минимальными требованиями к заемщикам. Сумма микрозайма, обычно, составляет от 5 до 30 тысяч рублей.

Как займы “до зарплаты” могут повлиять на Ваш кредитный рейтинг

  1. Напрямую. Сами по себе микрозаймы не всегда напрямую влияют на кредитную историю. Некоторые МФО не сообщают об активности по займам и истории платежей в основные кредитные бюро (Объединенное кредитное бюро (ОКБ), Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) и «Скоринг Бюро»). Однако если МФО все же передает информацию в эти бюро, это может негативно сказаться на вашей кредитной истории в случае невозврата микрозайма.
  1. Коллекторские счета. Если Вы не смогли вовремя вернуть займ, и кредитор продал Ваш долг коллекторскому агентству, это может негативно отразиться на Вашей кредитной истории. Инкассовый счет может оставаться в кредитной истории до семи лет, что снижает кредитную оценку и затрудняет получение кредита в будущем.
  1. Использование кредитного ресурса. Кредиты до востребования также могут косвенно влиять на кредитную историю, увеличивая коэффициент использования кредита. Этот коэффициент сравнивает общую сумму непогашенной задолженности с доступным кредитом, и более высокий показатель может снизить кредитную оценку. Если у вас большой остаток по кредиту, выданному в день погашения, то коэффициент использования кредитного ресурса, как следствие, снижается.

Советы по грамотному использованию микрозаймов

  1. Используйте кредиты до зарплаты в самом крайнем случае. Прежде чем прибегнуть к микрозайму – рассмотрите другие варианты, такие как займ у друзей или авансы по кредитным картам. Микрозаймы характеризуются высокими процентными ставками и комиссиями, что может привести к циклу долгов, а значит, усложнит поддержание хорошей кредитной истории.
  1. Берите в долг ровно столько, сколько сможете вернуть. Занимайте минимальную сумму, необходимую для удовлетворения насущных финансовых потребностей, и не берите несколько микрозаймов одновременно. Это поможет Вам управлять своей задолженностью и снизит риск невозврата займа.
  1. Своевременно вносите платежи. Во избежание просрочек, начисления дополнительных процентов или невыполнения обязательств по кредиту – своевременно вносите платежи. Это поможет сохранить положительную историю платежей, которая является важнейшим фактором, влияющим на общую кредитную оценку.

Вопросы

В: Может ли улучшить получение микрозайма мою кредитную историю?

О: Получение микрозайма не обязательно улучшит вашу кредитную историю, поскольку некоторые МФО не сообщают в бюро кредитных историй о ваших платежах. Однако если кредитор все же сведения в бюро, и вы своевременно вносите платежи – это может положительно сказаться на вашей кредитной истории.

В: Что делать, если я не могу вовремя погасить микрозайм?

О: Если Вы предполагаете, что Вам не удастся вовремя вернуть займ, немедленно свяжитесь с МФО. Возможно, он предложит отсрочку или план выплат, что поможет Вам избежать ухудшения кредитной истории в результате неплатежей или невыполнения обязательств.

В заключении

Понимание того, как кредиты «до зарплаты» могут повлиять на кредитную историю, необходимо для принятия взвешенных финансовых решений и поддержания своей кредитоспособности. Тщательно изучив риски, связанные с микрозаймами, и ответственно подойдя к их использованию, вы сможете защитить свою кредитную историю от негативных последствий. Прежде чем прибегнуть к получению краткосрочного займа, изучите другие альтернативные варианты с более низкими процентными ставками и более выгодными условиями погашения, чтобы не подвергать риску свою кредитную историю. Независимо от выбранного Вами финансового решения, своевременные платежи и ответственное отношение к своим долгам всегда будут способствовать улучшению кредитной истории.

Оцените статью