МФО начали массово подавать иски в суды

Статистика

В последние 2 года микрофинансовые организации (МФО) стали чаще обращаться в суды для взыскания задолженностей. Ранее они откладывали это на месяцы и годы, но теперь стратегия изменилась.

По данным Верховного суда, количество дел по долгам до 100 000 рублей выросло на 29 процентов — с 7,8 до 10,3 миллиона рублей. Доля таких исков в общем числе дел увеличилась на 6%, и достигла 75%.

Почему МФО чаще идут в суд

С 2020 года в России наблюдается резкий рост, как потребительских кредитов, так и выданных микрозаймов. Это связано с определенными проблемами в экономике, из-за которых некоторые пытаются погасить старые долги новыми кредитами (что, безусловно, не выход), а другие – берут микрозаймы для текущих нужд по причине низких доходов.

Активное использование микрозаймов привело к быстрому росту просроченных долгов и увеличению числа должников. Ранее МФО ждали месяцами, пытаясь вернуть деньги без суда, а затем продавали долг коллекторам как безнадежный. Теперь же МФО активнее взыскивают задолженности через суд, не затягивая этот процесс.

Что изменилось?

  1. Коллекторская деятельность и процедура взыскания долга стала строго регламентированной и контролируемой. В настоящее время МФО ограничены в количестве звонков и обращений к должнику. Как следствие – эффективность работы коллекторов падает, так как должники знают свои права, и «надавить» на них, не выходя за рамки закона, стало сложнее.
  2. Ранее МФО могли продолжительное время начислять проценты, но сейчас ставка ограничена 0.8% в день, а общая сумма штрафов и пеней не может превышать сумму микрозайма больше чем в 1,3 раза. Например, долг в 10 000 рублей раньше легко мог вырасти до 300 000 рублей из-за штрафов и процентов. Теперь максимальная сумма всех начислений не может превышать 130% от базовой суммы.
  3. Большинство требований подаются в упрощенном порядке, что позволяет быстро взыскать долг через судебный приказ. Схема «заявление МФО в суд – судебный приказ – предъявление в Федеральную службу судебных приставов (ФССП)» работает в настоящее время безотказно. Даже если должник оспорит судебный приказ – долг можно взыскать в ходе стандартного судебного процесса. Сам факт вынесения судебного приказа останавливает срок давности по долгу.

Поэтому МФО теперь не видят смысла долго ждать и стремятся взыскать долг как можно быстрее через суд. Или, наоборот, получить подтверждение, что долг взыскать невозможно.

Ранее микрозаймы были популярны, в основном, среди маргинальных групп – теперь же займы в МФО берут и люди с жильем, автомобилем, и стабильным доходом, что облегчает принудительное взыскание долгов.

Если судебный приказ будет отменён или действия судебных исполнителей окажутся безрезультатными, долг может быть передан коллекторам, что для микрофинансовой организации равно его списанию.

Оцените статью