Статистика
В последние 2 года микрофинансовые организации (МФО) стали чаще обращаться в суды для взыскания задолженностей. Ранее они откладывали это на месяцы и годы, но теперь стратегия изменилась.
По данным Верховного суда, количество дел по долгам до 100 000 рублей выросло на 29 процентов — с 7,8 до 10,3 миллиона рублей. Доля таких исков в общем числе дел увеличилась на 6%, и достигла 75%.
Почему МФО чаще идут в суд
С 2020 года в России наблюдается резкий рост, как потребительских кредитов, так и выданных микрозаймов. Это связано с определенными проблемами в экономике, из-за которых некоторые пытаются погасить старые долги новыми кредитами (что, безусловно, не выход), а другие – берут микрозаймы для текущих нужд по причине низких доходов.
Активное использование микрозаймов привело к быстрому росту просроченных долгов и увеличению числа должников. Ранее МФО ждали месяцами, пытаясь вернуть деньги без суда, а затем продавали долг коллекторам как безнадежный. Теперь же МФО активнее взыскивают задолженности через суд, не затягивая этот процесс.
Что изменилось?
- Коллекторская деятельность и процедура взыскания долга стала строго регламентированной и контролируемой. В настоящее время МФО ограничены в количестве звонков и обращений к должнику. Как следствие – эффективность работы коллекторов падает, так как должники знают свои права, и «надавить» на них, не выходя за рамки закона, стало сложнее.
- Ранее МФО могли продолжительное время начислять проценты, но сейчас ставка ограничена 0.8% в день, а общая сумма штрафов и пеней не может превышать сумму микрозайма больше чем в 1,3 раза. Например, долг в 10 000 рублей раньше легко мог вырасти до 300 000 рублей из-за штрафов и процентов. Теперь максимальная сумма всех начислений не может превышать 130% от базовой суммы.
- Большинство требований подаются в упрощенном порядке, что позволяет быстро взыскать долг через судебный приказ. Схема «заявление МФО в суд – судебный приказ – предъявление в Федеральную службу судебных приставов (ФССП)» работает в настоящее время безотказно. Даже если должник оспорит судебный приказ – долг можно взыскать в ходе стандартного судебного процесса. Сам факт вынесения судебного приказа останавливает срок давности по долгу.
Поэтому МФО теперь не видят смысла долго ждать и стремятся взыскать долг как можно быстрее через суд. Или, наоборот, получить подтверждение, что долг взыскать невозможно.
Ранее микрозаймы были популярны, в основном, среди маргинальных групп – теперь же займы в МФО берут и люди с жильем, автомобилем, и стабильным доходом, что облегчает принудительное взыскание долгов.
Если судебный приказ будет отменён или действия судебных исполнителей окажутся безрезультатными, долг может быть передан коллекторам, что для микрофинансовой организации равно его списанию.