С 2026 года в России ожидаются серьезные изменения в правилах получения микрозаймов. Если у заемщика уже есть незакрытый микрозайм — ему могут отказать в получении нового. Таким образом, регулирование будет направлено на предотвращение накапливания долгов.
Предложение, внесенное Центробанком России, будет рассмотрено Государственной Думой в осеннюю сессию. Ранее предполагалось, что эти ограничения начнут действовать только с 2027 года, однако сейчас обсуждается ускорение их внедрения.
Помимо данного нововведения — с начала следующего года заемщиков ждут дополнительные изменения. Так, при оформлении микрозайма будет введен 3х-дневный «период охлаждения». Также, процент переплаты в МФО планируется уменьшить: если сейчас максимальная переплата может достигать 130% от суммы займа, то с 2026 года она будет ограничена 100%. Центробанк отметил, что ныне действующая система позволяет «обнулять» расчет переплаты при каждом продлении займа. Это приводит к тому, что проценты начисляются на уже накопившиеся суммы, что значительно увеличивает итоговый долг. После введения новых правил — добавочные проценты на перенесенные займы начисляться не будут.
Однако внедрение новых ограничений вызывает опасения у экспертов микрофинансовой отрасли. Среди ключевых рисков они называют возможный рост популярности нелегальных кредиторов, которые работают без лицензии, как следствие – не ограничены рамками закона, и предоставляют займы под крайне высокие проценты. Чтобы предотвратить этот сценарий, Госдума рассматривает вариант полного запрета рекламы услуг «черных» кредиторов.
Микрофинансовые организации также настороженно относятся к инициативе «один займ в одни руки». По их мнению, жесткие ограничения могут навредить добросовестным клиентам, которые, в случае отказа в получении займа в «белом» МФО, будут вынуждены обратиться на «черный» рынок кредитования. Согласно внутренним исследованиям микрофинансовых организаций — около 25% заемщиков готовы воспользоваться услугами нелегальных кредиторов, если официальные компании не смогут выдать им займ.
В саморегулируемой организации (СРО) «МиР» подтверждают эту точку зрения. Эксперты уверены, что ограничение спроса в легальном сегменте может стимулировать граждан искать деньги на стороне, что, в свою очередь, лишь увеличит риски для заемщиков.
Что делать, если стало затруднительно вернуть долг?
Оказавшись в ситуации, при которой возникли трудности с выплатой долга, не стоит избегать кредитора или надеяться, что проблема разрешится сама собой. Используйте легальные способы, такие как:
- Рефинансирование — объединение нескольких займов в один с более комфортными условиями платежей;
- Реструктуризация — пересмотр графика выплат с учетом вашей текущей финансовой ситуации.
Найти общий язык с кредитором зачастую проще, чем кажется. Главное, вовремя проявить инициативу и не «зарывать голову в песок», надеясь, что ситуация сама как-то разрешится.